Rambursarea anticipată înseamnă achitarea unei părți sau a întregii sume rămase de plată dintr-un credit, înainte de data scadentă finală din contract. Aceasta poate duce la reducerea costului total al creditului, deoarece dobânda se calculează pe soldul rămas mai mic, și scade perioada de timp până la achitarea completă a datoriei.
Tipuri de rambursare anticipată
- Rambursare parțială: Plata unei sume suplimentare, pe lângă rata lunară, care se aplică direct principalului datorat. Această variantă este cea mai frecventă și poate fi efectuată ocazional (cu bani neprevăzuți) sau recurent (cu o sumă fixă adăugată lunar).
- Rambursare totală: Plata integrală a întregii sume rămase de achitat (principal + dobândă + eventuale comisioane) dintr-o singură tranșă.
Cum funcționează
- Reducerea principalului: Suma plătită în avans se scade din principalul creditului, ceea ce înseamnă că dobânzile viitoare vor fi calculate pe un sold mai mic.
- Opțiuni de reeșalonare: După o rambursare parțială, banca recalculează graficul de rambursare. Poți alege să:
- Reduci rata lunară, păstrând perioada: Dobânda se reduce și rata lunară devine mai mică.
- Reduci perioada de creditare, păstrând rata (sau ajustând-o): Finalizezi creditul mai repede, economisind o sumă considerabilă din dobânzi.
Comisioane
- Credite ipotecare: Nu se percep comisioane pentru rambursarea anticipată, conform legii.
- Credite de consum: Se pot aplica comisioane, în funcție de tipul dobânzii:
- Dobândă variabilă: Nu se percep comisioane.
- Dobândă fixă: Comisionul poate fi de maximum 1% din suma rambursată dacă perioada rămasă este mai mare de un an și de 0,5% dacă este mai mică de un an, conform Legii nr. 52/2016.